股市是彻底不靠谱了，越来越多的投资者开始将目光重新投向银行理财产品。招商银行8月21日开始发售、27日截止的鼎鼎成金980022号理财计划，预期年化收益率5.3%。投资者是否可以将其作为一个选择呢？先来了解一些产品的具体细节。
认购起点
50万元
购买范围
全国
规模下限
没有约定
预期收益率
5.3%
是否保本保收益
否
理财期限
42天
购买渠道
网上|手机|PAD|网点|电话
申购/赎回
不开放申购与赎回
客户范围
50万元的起点，意味着大多数的投资人没有接触这款产品的资质。以中国人均存款最多的北京为例，2014年北京人均存款仅为11.27万元。该款产品50万元的理财认购起点，不少投资人不得不另外寻找其他的替代产品，这不利于招商银行的客户培养。
当然，招商银行对于这款产品，没有设置地域范围，全国范围内购买的规定，再加上本产品没有产品规模下限，意味着该款产品几乎不存在产品不成立的可能性。
产品收益率
该款产品的收益率为5.3%。从产品自身收益率来看，考虑到理财产品很少违约，而且极少的理财产品不能按照预期收益率兑付，5.3%的收益率也是个不错的选择。此外，考虑到近期A股震荡，并且沪深股市均存在进一步下探的风险，股市的高风险，叠加理财产品的收益稳定性，更加增加本款产品的吸引力。
不过，对于招商银行的理财产品感兴趣的投资者，应该多加一些比较。以鼎鼎成金系列产品中代码为313673的产品为例，该款产品收益率高达6%，当然这一款产品的发售范围仅限于南宁地区。
此外，对于理财感兴趣的还可以通过横向比较的方式，找到一些收益率更高的产品。比如，近期刚刚上线的微众银行，其推出的“众享太平90”定期理财产品的收益率可以高达7%，虽然需要90天的封闭期，但是要比招商银行的理财产品收益率要高出1.7个百分点，按照50万元投资，42天的期限，购买招商银行的理财产品就要少赚2704.11元。
购买便利度
从产品说明书来看，该款产品可以通过网银、手机银行、电话银行以及移动终端（如PAD）进行购买，对于网络不熟悉的，也可以选择银行网点购买，多途径的购买途径，还是为投资者提供了很多便捷。
产品流动性
该款产品约定，不能提前赎回，也没有安排开放式申购，意味着一旦产品宣布成立，投资者将不得不在42天到期后才能收回本金和收益。从这一点来讲，流动性方面稍微欠缺考虑。当然，这个产品也规定了，在认购期内可以撤销。所以，流动性的考虑只是个小的瑕疵。
不过，当把收益率与流动性结合在一起考虑的时候，你就会发现，招商银行的这款产品新引力进一步降低。比如，微众银行推出的活期理财产品（众赢货币）7天年化收益率可以达到5.42%，这款产品是可以随时取用的，而且收益率更高。
再投资风险
招商银行约定了在特定情况下可以提前终止理财，则本理财计划的实际理财期可能小于预定期限，从而导致投资者将无法实现期初预期的全部收益。实际上该款产品从过去的发行记录来看确实存在较高的再投资风险。界面新闻在《50款理财产品提前终止 招行鼎鼎成金系列占了一半》（http://www.jiemian.com/article/357046.html）中曾对此有报道。在截止到8月中旬发生提前赎回的全部50款理财产品中，有25款是鼎鼎成金系列，约占全部商业银行银行提前赎回理财产品的50%。
总体来看，招商银行的这款理财产品，购买便利度非常好。5.3%的收益率虽然有一定的吸引力，然而与流动性结合一起考虑的时候，有其他更多好的产品可以替代。此外，招商银行个别地域的产品收益率相比全国范围发行的收益率更高，意味对其他地区的投资者并不太公平的待遇；还有，50万元的购买起点，还是会把不少的投资者挡在门外。最后，鉴于该系列产品还存在就较大的再投资风险，投资者选择这款产品的时候，还是应该慎重。